8個(gè)信用卡非法詐騙窩點(diǎn)、9臺(tái)POS機(jī)、3臺(tái)讀寫卡器、656張銀行卡……從幫人“養(yǎng)卡”套現(xiàn)到制造“偽卡”，以顧兵為首的8人犯罪團(tuán)伙非法購(gòu)買大量信用卡信息制作偽卡，非法套現(xiàn)，偽卡金額和非法套現(xiàn)加起來(lái)的涉案金額高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。
昨天，是上海警方打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日，全市各級(jí)公安機(jī)關(guān)設(shè)宣傳點(diǎn)，揭露經(jīng)濟(jì)犯罪的作案手法，傳授防范技巧。在活動(dòng)主會(huì)場(chǎng)黃浦區(qū)外灘陳毅廣場(chǎng)，上海經(jīng)偵警方公布了這樣一起典型的特大信用卡詐騙、非法經(jīng)營(yíng)案。
8天賣743臺(tái) 小店空調(diào)詭異“熱銷”
去年8月，上海增天貿(mào)易有限公司在松江區(qū)文涵路上新開一家空調(diào)店。本是空調(diào)銷售旺季，這家空調(diào)店卻門庭冷落，除一兩個(gè)店員外，顧客并不多。
然而從8月23日至8月31日的短短8天時(shí)間內(nèi)，該店的POS機(jī)卻累計(jì)國(guó)際刷卡743筆，金額高達(dá)137萬(wàn)元。這意味著，增天貿(mào)易必須每天賣出92臺(tái)價(jià)值至少在1856元的空調(diào)。
對(duì)于一家面積不大的小店來(lái)說(shuō)，這一銷售額可謂驚人，尤其是在8月底這個(gè)時(shí)間段，何況刷的還大多是國(guó)際信用卡，涉及歐洲、亞洲等多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行卡，有這么多外籍人士在松江這家小空調(diào)店購(gòu)物嗎？
當(dāng)初接受增天貿(mào)易申請(qǐng)POS機(jī)的銀行在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，并關(guān)閉POS機(jī)的支付功能，向警方舉報(bào)這一線索。接報(bào)后，警方立即安排偵查員前往實(shí)地調(diào)查，此時(shí)那家空調(diào)店已停業(yè)。根據(jù)周圍居民的說(shuō)法，這家店內(nèi)像模像樣地?cái)[著幾臺(tái)空調(diào)，但開張以來(lái)生意并不好，很快就關(guān)門了。
在確定增天貿(mào)易有可能涉及非法套現(xiàn)的犯罪活動(dòng)后，警方迅即組織精干力量成立專案組。
資金流向存疑 兩名疑犯浮出水面
然而案件的復(fù)雜、隱秘，偵破難度之大還是出乎專案組的意料。作為一個(gè)全程參與偵查的民警，偵查員小高說(shuō)，專案組成立后，碰到的第一個(gè)難題就是初期線索太少，犯罪分子暫時(shí)停止活動(dòng)，查證相當(dāng)困難。
小高記得，當(dāng)時(shí)只知道是增天貿(mào)易向銀行申請(qǐng)POS機(jī)從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)，但到底是一名犯罪嫌疑人還是團(tuán)伙作案；那么多外卡從何而來(lái)；若是偽卡，其來(lái)源、使用情況怎么樣……這些問(wèn)題壓在專案組每個(gè)成員的心頭。
隨著排摸進(jìn)行，近20名可疑人員逐漸進(jìn)入偵查員視線。警方首先將目標(biāo)集中在增天貿(mào)易公司，這家公司的股東是兩名張姓女士，文涵路的店鋪是張志（化名）租來(lái)的。同時(shí)，偵查員對(duì)增天貿(mào)易的資金流向展開調(diào)查。這家公司的POS機(jī)業(yè)務(wù)是由一名叫李芳華（化名）的女子到銀行申請(qǐng)的，POS機(jī)交易款入賬后全部通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，總計(jì)匯出39筆約100余萬(wàn)元，后又分批轉(zhuǎn)到15張銀行卡。
值得注意的是，其中13張卡是李芳華以一家建筑公司財(cái)務(wù)人員的身份辦理的員工工資卡。偵查員在查詢所涉銀行卡明細(xì)后發(fā)現(xiàn)，2010年8月27日，一名男子用其中8張銀行卡在ATM機(jī)取款，監(jiān)控錄像顯示此人正是租房人張志。
張志和李芳華終于浮出水面，他們犯罪嫌疑很大，深水底下還有大魚嗎？偵查員耐心等待，繼續(xù)就兩人的生活范圍和交友情況展開調(diào)查。
狡兔三窟 車禍記錄識(shí)破主犯真身
30歲的張志平時(shí)居無(wú)定所，常在賓館及浴場(chǎng)過(guò)夜，行蹤不定，這給偵查帶來(lái)很大難度。但在不斷的走訪調(diào)查中，警方獲悉，張杰除了與李芳華、吳晶（化名）兩名女子來(lái)往密切外，還與一名叫陳吉的男子保持著緊密聯(lián)系。
陳吉是誰(shuí)？會(huì)是大魚嗎？偵查員對(duì)陳吉的實(shí)際居住地——松樂(lè)路一小區(qū)進(jìn)行暗訪，這里雖是民宅，但陳吉明顯將此作為辦公場(chǎng)所，房?jī)?nèi)擺放了兩臺(tái)POS機(jī)器。偵查員大膽推測(cè)，陳吉可能從事非法套現(xiàn)。
在與陳吉的聊天中，偵查員還發(fā)現(xiàn)一個(gè)疑點(diǎn)。陳吉雖自稱重慶人，戶籍信息也為重慶，但重慶本地話卻說(shuō)得很不地道。根據(jù)與陳吉接觸過(guò)的人反映，此人上海話說(shuō)得極溜，帶著青浦口音。
進(jìn)一步的調(diào)查更讓專案組振奮。狡兔三窟，陳吉居然在同一小區(qū)擁有三處藏身地，并與一名姓郁的松江男子來(lái)往緊密，兩人同處一室，經(jīng)常駕車外出。偵查員立即對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的車輛進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)其中一車登記所有人為吳蓉，經(jīng)車輛信息對(duì)比，系統(tǒng)跳出一名叫“顧兵”的司機(jī)交通事故記錄。仔細(xì)排摸后，偵查員確認(rèn)所謂的 “陳吉”其實(shí)就是顧兵。顧兵、郁某、吳蓉三人極為相熟，常聚在一起，談?wù)撟疃嗟木褪荘OS機(jī)的對(duì)賬金額，三人相互都存在幫人“養(yǎng)卡”的嫌疑。
潛伏3個(gè)月 犯罪團(tuán)伙企圖再次作案
團(tuán)伙的基本成員關(guān)系雖然暫時(shí)摸清，但疑點(diǎn)仍重重。被套現(xiàn)的卡來(lái)自何方，到底有多少臺(tái)POS機(jī)在用，這都是需要進(jìn)一步調(diào)查的。
專案組發(fā)現(xiàn)，增天貿(mào)易在松江開空調(diào)店套現(xiàn)成功后，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，幾名犯罪嫌疑人都處于寂靜狀態(tài)，這群人也多為單線聯(lián)系，聊的也是POS機(jī)套現(xiàn)，并未涉及刷偽卡套現(xiàn)的事情。專案組一時(shí)陷入僵局，但偵查員仍繼續(xù)守株待兔。兩個(gè)月過(guò)去了，當(dāng)張志等人以為風(fēng)平浪靜時(shí)，他們蠢蠢欲動(dòng)，準(zhǔn)備再次用偽卡作案。
貪得無(wú)厭的張志不斷催促顧兵再次聯(lián)系人員作案，而顧兵此時(shí)手中的外卡信息已用光，便找來(lái)同為青浦老鄉(xiāng)的楊果（化名）去聯(lián)系外卡信息和制作偽卡。
2010年11月，警方發(fā)現(xiàn)張志借用他人的身份證注冊(cè)一家公司并準(zhǔn)備申領(lǐng)POS機(jī)，看來(lái)犯罪分子又要行動(dòng)了。專案組迅速跟進(jìn)線索，查明該公司實(shí)際控制人正是張志，吳晶負(fù)責(zé)申領(lǐng)POS機(jī)，但全程是財(cái)務(wù)李芳華來(lái)操作。
今年1月，在松江區(qū)一家電腦城內(nèi)，楊果和李芳華待銀行人員安裝調(diào)試好POS機(jī)離開后，迅速將POS機(jī)從電腦城拿走，并駕車將POS機(jī)交給顧兵。
16個(gè)小時(shí) 搗毀8個(gè)信用卡詐騙窩點(diǎn)
圍繞著嫌疑人的活動(dòng)范圍，專案組撒開了一張大網(wǎng)。在調(diào)查嫌疑人活動(dòng)軌跡時(shí)，另一名犯罪嫌疑人俞浩（化名）也浮出水面。
俞浩也是青浦人，與楊果有緊密聯(lián)系。 1月11日，警方發(fā)現(xiàn)俞浩叫了份快遞。兩天后，俞浩又多次撥打快遞電話催問(wèn)貨物在哪里，看來(lái)貨物很可疑。在物業(yè)公司的配合下，警方提前查看貨物，發(fā)現(xiàn)正是讀寫卡器，看來(lái)俞浩躲在民宅準(zhǔn)備制作偽卡了。
至此，案中案所涉及的犯罪團(tuán)伙成員已全部摸清，可以收網(wǎng)了。1月13日，在市局經(jīng)偵總隊(duì)的指導(dǎo)下，松江分局領(lǐng)導(dǎo)指揮專案組分八路，對(duì)犯罪嫌疑人遍及長(zhǎng)寧、徐匯、普陀、青浦、松江多個(gè)窩點(diǎn)展開布控。當(dāng)天，從凌晨5時(shí)許到晚上8時(shí)許，戰(zhàn)斗了16個(gè)小時(shí)，警方成功搗毀8個(gè)隱藏在本市的信用卡詐騙窩點(diǎn)，抓獲包括顧兵、張志在內(nèi)的8名犯罪嫌疑人。現(xiàn)場(chǎng)繳獲涉嫌作案用的POS機(jī)9臺(tái)、讀寫卡器3臺(tái)、涉案銀行卡656張，偽卡金額及套現(xiàn)涉案金額達(dá)到上千萬(wàn)元。
從源頭防范 堵住信用卡非法套現(xiàn)是關(guān)鍵
到案后，顧兵承認(rèn)自己聯(lián)系制作偽卡，從事信用卡詐騙和非法套現(xiàn)的犯罪事實(shí)。他表示，自己和團(tuán)伙中其他成員均是“80后”，平時(shí)幫人“養(yǎng)卡”為生。
顧兵偶然得知可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向“料主”購(gòu)買信用卡外卡信息，并用讀寫器直接將外卡信息刷入白卡內(nèi)，他心想，自己幫人養(yǎng)卡，直接利用POS機(jī)套現(xiàn)外卡豈不更方便？在顧兵的組織下，張志等人為偽卡套現(xiàn)提供服務(wù)，又開設(shè)公司又申請(qǐng)POS機(jī)，他們相互勾結(jié)，并按照不同比例從套現(xiàn)金額中收取各自的“費(fèi)用”，從而形成共同的犯罪團(tuán)伙。光去年8月那次偽卡套現(xiàn)，顧兵從中非法獲利30幾萬(wàn)元，張杰也得到了約10萬(wàn)元的好處費(fèi)。
除顧兵外，張志等人不但幫助偽卡套現(xiàn)，還因幫人“養(yǎng)卡”，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，根據(jù)刑法有關(guān)規(guī)定，亦將受到法律處罰。
本案中，顧兵、張志等人的作案手法相當(dāng)隱蔽，警方破案難度重重。如果能從源頭防范信用卡詐騙犯罪，是否有可能呢？若堵住信用卡非法套現(xiàn)這一條路，只要幫偽卡套現(xiàn)的“黃牛”消失了，偽卡犯罪分子就無(wú)立足之地。
警方建議，各銀行之間可以建立信息共享，并在跨行形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)信息的共享，形成類似的“黑名單”。規(guī)范POS機(jī)設(shè)立程序，嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入和監(jiān)管，對(duì)那些稅務(wù)狀況不穩(wěn)定的申請(qǐng)人予以詳盡甄別后謹(jǐn)慎辦理，特別要限制外幣業(yè)務(wù)的隨意開通。在開通POS機(jī)業(yè)務(wù)后，銀行更要相互配合，對(duì)可疑交易信息早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早預(yù)警，必要時(shí)可采用先行拒付的非常規(guī)手段。
另一方面，廣大市民也應(yīng)加強(qiáng)警惕，在辦理公（私）出國(guó)、旅游等出入境手續(xù)時(shí)，一定要通過(guò)正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理；在國(guó)外刷卡消費(fèi)時(shí)，一定要妥善保管和使用自己的信用卡，嚴(yán)防個(gè)人資料和消費(fèi)信息的泄露。
查看更多相關(guān)信息，可登陸松江第一招聘網(wǎng)>>
